NGUYN XUN NAM
Trong nhng ngy cui thng 11, mi ln m i CNN xem tin tc trong ngy ca th gii v Hoa K, chng ta thy cm ln mt s tin tc chnh: no l cuc "tranh lun v bnh qun ngn sch v huy Ƕng qun Ƕi sang Nam T c", no l nn gian ln trong vic s dng khng ng mc tiu ca qu 401(k) trong s hn 300 cng ty Hoa K... l nhng tin tc m nhiu ngܩi quan tm. Trong bi ny, chng ti NJ cp ljn vn NJ gian ln 401(k) m iu ny c th lin quan ljn nhiu ngܩi trong chng ta v vn NJ ti chnh bo m cuc sng trong tui gi.
NGY CNG C NHIU NGОI THAM D VO QU 401 (k) HN
Theo tp ch Business Week, s cng nhn vin chc tham d vo qu 401(k) gia tng nhanh chng t nm 1984 cho ljn nay, trong lc s ngܩi tham d vo cc qu hu bng theo kiu truyn thng cng gim dn. iu ny cho thy rng nhiu ngܩi v nhiu cng ty ngy cng thch qu 401 (k) hn. Theo t in thut ng k ton do nh xut bn Barrons n hnh vo nm 1987,
"401 (k)" cn ܮc gi l salary reduction plan (k hoch gim lng). y l mt k hoch u t tin v hu cho nhn vin m k hoch ny ܮc xem l ph bin trong x hi Hoa K. Theo lut thu, qu 401(k) cho php mi cng nhn vin chc hng nm ܮc quyn b vo mt ngn qu chung ca cng ty (company pool) vi s tin ti a l 7,000 M kim Nj u t vo cc c phiu (stocks), tri phiu (bonds) v cc qu th trܩng tin t (money market funds).
S tin b vo ܮc hon thu. Ton b s tin ng vo qu 401 (k) ca nhn vin v tt c s tin kim ܮc t qu ny NJu ܮc hon thu v ch b nh thu khi s tin ܮc rt ra theo yu cu ca nhn vin hoc cho ljn khi nhn vin v hu hay ri khi cng ty. Ngoi phn trch t lng ca nhn vin nh tn gi khc ca qu ny "salary reduction plan" hm , qu 401 (k) cn c s ng gp vo ca cc cng ty m ni nhn vin lm vic. S tin 7,000 M kim ni trn ch l gii hn ng gp ti a ca nhn vin, ch cha phi l ca cng ty. Nhiu ngܩi tin rng nh vo qu 401 (k), khi v hu h s sng mt cuc sng thoi mi hn v yn tm v ti chnh hn.
KHI 401(K) TR THNH "401 NOT OK"
Theo bo Washington Post, B Lao ng Hoa K v ang iu tra hng trm cng ty ang gp s kh khn hay thiu ht tin mt (cash-strapped companies), cho nn tm mt cch xoay s tnh th kh khn bng cch "o vo" (dipping into) mt ngun tin khc Nj tr cc phiu chi cn phi chi tr ngay, d cho vic "o vo" l khng ng.
Tnh trng kt tin mt trong thng mi (tight cashflow) l chuyn thܩng gp trong iu hnh thng mi, th nhng vic o vo qu 401(k) Nj ly tin chi tr cho cc khon chi tiu l khng ng v khng hp php.
Olena Berg, tr l B Trܪng B Lao ng, cho bit rng B ny ang iu tra dn s cng nh hnh s trn 300 cng ty v chuyn s dng tin 401(k) sang mc tiu khc. Nm trܧc y, 1994, B Lao ng Hoa K cng tng iu tra v vic lm dng hay dng khng ng mc ch ca cc cng ty ln i vi qu 401(k). Nm 1994, B ny yu cu cc cng ty lm dng qu 401(k) tr li cho qu ny mt mn tin khng l l 2.6 triu M kim. Trong nhng nm trܧc, cc cng ty nh v trung bnh khng ܮc ban iu tra ca B Lao ng ch ng mc v do , hng trm cng ty ny, sau t ra nhng du hiu lm dng v ang b iu tra m nhng kt qu iu tra ban u cho thy rng s cng ty vi phm c th "t nht cng gp ba ln" nm trܧc (at least triple what it was a year ago) nh bo Washington Post nu ln hay nh B Trܪng B Lao ng Robert B. Reich lo ngi, khi ng ni "the cases uncovered so far were merely the tip of the iceberg" (nhng trܩng hp b pht hin cho ljn by gi ch l mt ming bng nh trong mt tng bng ln). Nu ng nh B Trܪng Robert B. Reich ni, tnh trng gian ln qu 401(k) c th l mt tnh trng trn lan trong cc cng ty va v nh v c th nh hܪng nng n vo qu v hu ca cc nhn vin ang lm vic trong cc cng ty .
Theo ghi nhn ca B Trܪng Robert B. Reich, khong mt na s cng ty lm dng qu 401(k) s dng qu ny nhm "cu nguy" cho vic kt tin mt (have dipped into pension funds to get over a temporary cash crunch) nhng vi mc ch s tr li s tin "mܮn tm" ny. Th nhng cng theo B Trܪng ny, mt na s cn li ca cc cng ty lm dng qu 401(k) l "nhng k nghin ngp vic s dng" qu ny bi y l mt ngun tin mt di do v lun c sn (a convenient source of ready cash).
Trn y mi ch l mt kiu lm dng 401(k) v trong thc t cn c mt vi kiu vi phm qu 401(k) khc m mt trong nhng kiu l cc cng ty khng ng gp ng hn k vo qu 401(k) nh cc nhn vin ng gp vo qu ny v s ng gp ܮc tr vo chi phiu tr lng ca nhn vin. Bi khng ng gp ng k hn, cc cng ty mt mt gi li tin v nh th cng l mt cch "vay tin" khng ph hp. Mt mt khc, cc cng ty cn "gi hi lu" tin ng gp vo qu ny ca nhn vin v iu ny li thm mt ln na vi phm tin qu 401(k) ca cng nhn. y cng l vn NJ m B Lao ng ang sit cht li trong cng tc qun l. Theo bi bo "Tighter 401 (k) Law Proposed" ca bo New York Times m San Jose Mercury News ng li vo ngy 9 thng 12 va qua, B Lao ng yu cu cc cng ty chuyn tin ng gp vo qu 401 (k) nhanh hn (c th lut mi quy nh trong thi hn 30 ngy t ngy s tin ng gp ca nhn vin ܮc tr vo chi phiu tin lng) vo cc cng ty hay chng trnh u t nh Mutual Funds, cng ty bo him... thay v thi hn 90 ngy nh trܧc y. B Trܪng Robert Reich cho bit rng thi gian 90 ngy l c th hiu ܮc vo thi im nm 1988, khi m quy nh ny ban hnh, nhng khng cn ph hp vo giai on hin nay na v nhng tin b nhanh chng v khoa hc k thut lm cho cng vic chuyn tin sang cc chng trnh u t nhanh chng hn v thi gian 90 ngy nh quy nh trܧc y l tr nn lc hu. Sau nhng pht hin gian ln ngy cng tng i vi qu 401 (k), chnh quyn Bill Clinton ang t ra quan tm v c nhng bin php cht ch hn nhm kim sot qu ny.
Trong thi gian qua, mt s trܩng hp gian ln qu 401 (k) ܮc nhc ljn trn bo ch Hoa K. Mt trong cc trܩng hp l cng ty Coleman American Co. ti Alabama. Cng ty ny gi vi thng tin ng gp ca cng nhn vo qu 401(k) lm nh hܪng ljn 200 cng nhn. Khi b pht hin vo ma h 1995, cng ty ny t nguyn ng vo 609,893 M kim tin o hn k. u phi trܩng hp no cng kt thc kiu "c hu" nh th. Cng ty Doucas Motors Inc. thnh ph Oshkosh thuc tiu bang Wisconsin "xi tm" 12,354 M kim ca qu 401 (k), trܧc khi "m thm dp tim". S tin ny l qu 401 (k) ca 23 cng nhn.
Qu 401 (k) l mt trong nhng th bo m cho tui gi lc v hu ca nhng ngܩi i lm. Th nhng, nhiu cng ty khi lm vo th kt ti chnh cng nhm mt lm liu, ch u chu cnh "cm treo heo nhn i". Trong tnh hnh , qu 401 (k) ca bn c th ang b e da bt k lc no. Do vy, vic pht hin sm qu 401 (k) ca mnh b lm dng, hay vic bo v n tht k l chuyn m nhiu ngܩi cn quan tm.
NH NG DU HIU GIP BN PHT HIN GIAN LN QU 401(k)
Mt cu ni mi nghe qua thy nng nc mi "ch k" nhng suy cho k, ngh cho cng, thy cng ng, l cu: "Khng ai thng ta bng ta t thng ta". C l v hiu cu ni ny rt k cho nn "ngi" B trܪng B Lao ng Hoa K cho rng: "Its the workers themselves who will be the first line of defense. Thats why we are issuing these warning signs -to help workers ask the right questions" (Chnh cc cng nhn vin chc mi l tuyn phng th u tin. cng chnh l l do m chng ti a ra nhng du hiu cnh gic ny nhm gip cng nhn vin chc hi ng cu hi cn hi). Vy nhng "du hiu cnh gic" Nj khm ph sm tnh trng gian ln qu 401 (k) l g?
Sau y 1 "nhng du hiu cnh gic" m B Trܪng Robert B. Reich nu ra:
Nu bn thy bt k "du hiu cnh gic" no nh trn, hy cnh gic qu 401 (k) ca bn bi chuyn "xi ǫ ri ng ca" ca cng ty Doucas Motors Inc. u phi l cu chuyn khng ti din trn t ny.
B trܪng Robert B. Reich cng lu rng nu bn khng th gii quyt nhng vn NJ v qu 401 (k) ca bn vi cng ty ca bn, hy gi ngay Ban ph trch v quyn li an sinh v hu bng ca B Lao ng (The Labor Departments Pension and Welfare Benefits Administration) ti s in thoi 415-975-4600.
LI CUI:
Li cui ca ngܩi vit l cu nguyn cho bn khng gp phi chuyn bt hnh vi qu 401 (k) ca bn, bi khng ai mun thy bn "git mnh tnh gic m hi lnh" bao gi. Chc bn may mn trong tui gi.