CREDIT CARDS:
ñОNG V€O "ñA NGC"
hay L–I LÊN "THIÊN ñ€NG"?

C¹ CHUYN SHOPPING KI”U "TR TH¨"

MÃy tuÀn nay, nhiŠu bån bè cho chúng tôi bi‰t r¢ng m‡i ngày Çi làm vŠ h† thÜ©ng nhÆn ÇÜ®c nh»ng thÜ pre-approved (ÇÒng š trܧc, hay chÃp thuÆn trܧc) cûa các hãng credit cards (thÈ tín døng). Nh»ng hãng này hÙa së cho nào là gold cards (thÈ vàng), nào là free annual fee (miÍn chi phí niên liÍm), nào là credit line hay là credit limit (sÓ tiŠn tÓi Ça ÇÜ®c sº døng) thÆt nhiŠu... ñ†c nh»ng thÜ Ãy, có khi trong lòng r¶n rã lên khát v†ng Çi shopping cho Çã Ç©i, cho xä láng. Trܧc Çây ª bên nhà, Çâu có ÇiŠu kiŒn mà Çi shop vì thi‰u tiŠn (và cÛng ch£ng có ai cho mình mua chÎu) mà n‰u có tiŠn thì hàng hóa Çâu có nhiŠu hay Çâu có ÇËp nhÜ bên này mà mua. Nói nhÜ th‰ thì bån m§i hi‹u cho r¢ng trong nhiŠu ngÜ©i chúng ta, con ma Çi shopping dÜ©ng nhÜ lÄn quÃt Çâu Çây, cái lòng thèm thuÒng Çi shopping dÜ©ng nhÜ bÎ Ùc ch‰ hay bÎ dÒn nén ª nÖi nào Çó mà chÌ ch© có dÎp là bung ra, là ngóc ÇÀu dÆy. Nói nhÜ nhà phân tâm h†c Sigmund Freud, lòng ham muÓn Çi shopping dÜ©ng nhÜ bÎ dÒn nén vào tiŠm thÙc hay vô thÙc gì Çó và chÌ có dÎp là thò ÇÀu ra mà tung hoành cho Çã. M¶t ngÜ©i bån cûa chúng tôi còn bàn thêm r¢ng anh thích cái tØ "trä thù" hay "bÕ ghét" l¡m. Ví dø khi anh ra khÕi tù, anh bäo tôi: "Thôi mình tìm cái gì æn cho bÕ ghét, æn Nj trä thù nh»ng tháng ngày phäi nhÎn Çói trong tù." Th‰ ÇÃy, có lúc chúng ta cÛng rÖi vào tâm trång Çi shopping Nj trä thù, Nj bù låi nh»ng ngày tháng thèm thuÒng Çi shopping ljn nhÕ rãi. Có khi trong bån và trong tôi có m¶t n‡i thèm nhÜ th‰.

CÁI Gµ C¬NG SHOP!

Trong cÖn thèm nhÜ th‰, trong lúc thi‰u tiŠn Çi shop mà g¥p phäi cái credit cards thì còn gì quš b¢ng, giÓng nhÜ buÒn ngû g¥p chi‰u manh hay khát g¥p nܧc... M¶t sÓ ngÜ©i còn quan niŒm r¢ng ª Hoa Kÿ này ai mà ch£ng n®, không n® không phäi là dân MÏ. Mua cái nhà, n® m¶t sÓ gÀn kinh khûng. Ch£ng lë mua cái nhà m§i, mà ÇÆu phäi cái xe cÛ trên drive way thì coi sao ÇÜ®c, låi phäi Çi tìm chi‰c xe m§i cho nó "match" (h®p) v§i cái nhà m§i. Bån bè ljn nhà chÖi, thÃy nhà m§i, thÃy xe m§i, ch£ng lë máy móc ÇÒ dùng trong nhà låi cÛ, th‰ là phäi Çi tÆu b¶ xa lông m§i, máy CD m§i... Tôi có m¶t ngÜ©i bån "m¡c bŒnh" Çi shop ki‹u nhÜ th‰, shop ljn n® ngÆp ÇÀu, h‰t dùng tiŠn mình låi dùng tiŠn cûa con shop ti‰p, ngÜ©i con bèn than van "to ti‰ng" v§i ông già: "Ba Öi, Çâu phäi cái gì ngÜ©i ta có là mình phäi có Çâu ba? Ba và cä nhà së bÎ n® ngÆp ÇÀu, phäi trä n® ch‰t luôn Çó!" Ông bån già vÅn hiên ngang Çi shop ti‰p coi nhÜ th‰ gian này Çâu có gì mà s®.

NhiŠu ngÜ©i qua lâu hi‹u cu¶c sÓng Hoa Kÿ hÖn thì s® phäi n® l¡m.

M¶t ông bån còn tán vào: "Trong mÃy tháng trܧc mùa shopping - mùa Thanksgiving, mùa lÍ Giáng Sinh, mùa T‰t Tây, các hãng credit cards thÜ©ng tåo ra "cÖn løt" thÜ m©i khách hàng n¶p ÇÖn xin thÈ credit cards. Các hãng credit cards "sæn lùng" nh»ng khách hàng cûa h† m¶t vài tháng trܧc mùa mua s¡m bªi h† tin r¢ng càng cÃp nhiŠu thÈ credit cards cho khách hàng, khách hàng së sº døng nhiŠu hÖn và nhÜ th‰ hãng credit cards së thu hoåch mùa "b¶i thu". Trong suÓt m¶t næm, các công ty buôn bán chÌ ch© ljn mùa này. Thành công trong mùa này là thành công trong cä næm và ngÜ®c låi. Các hãng credit cards cÛng vÆy, h† tÆn døng mùa shopping hàng næm Nj ki‰m thêm khách hàng. Chúng tôi tin r¢ng hÀu h‰t các bån hay gia Çình các bån ít ra cÛng nhÆn m¶t vài thÜ "pre-approved" nhÜ th‰ trong vài tuÀn qua.

N‰u chÌ cÀn có thêm vài ba thÈ m§i v§i credit limit cûa m‡i thÈ gÀn vài ngàn MÏ kim, chúng ta së có trong tay khä næng tiêu xài lên ljn mÙc vài ba chøc ngàn MÏ kim cÛng là chuyŒn thÜ©ng, së tha hÒ shopping tùy thích, æn tiêu xä láng khi cÀn hay mua nh»ng gì lâu nay mình ܧc ao mà chÜa mua ÇÜ®c! Có nhiŠu ngÜ©i âm thÀm "cÃt" nh»ng cái thÜ Çó vào m¶t ch‡ nào Çó Nj không bao gi© thÃy låi bªi h† s® bÎ Çi vào m¶t con ÇÜ©ng nguy hi‹m, con ÇÜ©ng không kŠm ch‰ n‡i mong muÓn tiêu xài cûa mình Nj rÒi n® ngÆp ÇÀu. M‡i ngÜ©i có m¶t cách riêng Nj xº lš nh»ng thÜ ki‹u "pre-approved" nhÜ th‰ cûa các hãng credit cards.

C÷N ÁC MNG CÑA CREDIT CARDS: N!

N® credit cards là m¶t trong nh»ng cÖn ác m¶ng hay câu chuyŒn hãi hùng mà nhiŠu ngÜ©i hiŒn nay Çang träi qua.

Trong lÎch sº mÃy ngàn næm cûa con ngÜ©i, tØ lúc con ngÜ©i bi‰t phát minh ra tiŠn và bi‰t xài tiŠn, chúng ta có m¶t thói quen: Dùng giác quan Nj cäm giác viŒc tiêu tiŠn cûa mình. ñÒng tiŠn dù là b¢ng gì Çi n»a (ví dø nhÜ tiŠn giÃy, tiŠn c¡c, tiŠn b¢ng kim loåi gì Çó...) khi xài là trao cho ngÜ©i khác, không còn trong tÀm tay sª h»u cûa mình n»a. M‡i lÀn tiêu xài là m‡i lÀn túi vÖi, m‡i lÀn ví xËp hay m‡i lÀn tay cÀm së bÎ lÕng Çi. Cái cäm giác Çó, chúng ta cäm nhÆn ÇÜ®c và do vÆy thÜ©ng chúng ta s® tiêu l¡m vì s® cäm giác mÃt Çi, s® cäm giác không còn n»a. Th‰ nhÜng, khi xài credit cards, thÜ©ng chúng ta không có cäm giác Ãy. Chi‰c thÈ vô tri nhÜng ÇÀy quyŠn næng Ãy Çâu có giäm tr†ng lÜ®ng khi bÎ "chà" nhiŠu lÀn. M¶t ngÜ©i bån cho bi‰t lÀn nào cÀm cái bill hay credit card statement là anh hoäng hÒn bªi bà xã "chà" d» quá. Anh Çem chuyŒn ra nói thì s® v® buÒn mà không nói thì s® lún sâu vào n®. M¶t hôm, anh Çành phäi "nghi‰n ræng" lÃy can Çäm "trình bày" cho v®. Nghe xong, ngÜ©i v® thông cäm v§i n‡i lo cûa anh ta, nhÜng t¿ than r¢ng: "Không ng© mình tiêu cÛng d» thÆt!".

Cái câu nói Çó thÆt là kinh khûng: NhiŠu lúc chúng ta không bi‰t r¢ng mình Çang xài bao nhiêu qua credit cards; cÙ "chà" và tiŠn cÙ âm thÀm chåy ra nhÜ không hËn ngày vŠ... ñ‰n lúc nhìn låi con sÓ n®, thì ôi thôi, không ng©... Quä là ch» không ng© ÇÀy kh° Çau.

C¹ MT CUC CHIN NHÐ TH: CUC CHIN ñƒU THOÁT KH½I N CREDIT CARDS.

RÃt nhiŠu ngÜ©i tåi Hoa Kÿ này có rÃt nhiŠu thÈ credit cards trong tay. Có ngÜ©i có nhiŠu credit cards ljn n‡i mà chúng ta tܪng r¢ng h† Çang chÖi credit card collection (sÜu tÀm credit cards). Credit cards là m¶t phÜÖng tiŒn th©i thÜ®ng trong lÓi sÓng hiŒn nay. Th‰ nhÜng, bÃt cÙ cái gì n‰u chúng ta xài quá tay, xài không Çúng, NJu gây nh»ng hÆu quä không tÓt cä.

NgÜ©i vi‰t có m¶t ngÜ©i bån. Trong th©i Çi h†c, anh xin ÇÜ®c khá nhiŠu thÈ và anh xài trên nh»ng credit line cûa các thÈ Çó. Sau khi ra trÜ©ng, các thÈ credit line cûa các credit cards cûa anh bÎ xài såch và có m¶t th©i gian không trä n°i cä minimum payment. ChuyŒn này dÅn ljn hai hÆu quä: ThÙ nhÃt, anh bÎ cái g†i là "bad credit" và thÙ hai là n® "ngÆp ÇÀu" tØ tiŠn n® ljn tiŠn lãi chÒng chÃt lên. Sau khi có viŒc làm, hai phÀn ba sÓ lÜÖng cûa anh là Nj trä tiŠn lãi, m¶t phÀn ba còn låi dùng Nj sÓng qua ngày. N‰u không có biŒn pháp Ç¥c biŒt nào Çó, n‡ l¿c nào Çó, cä Ç©i chÌ là m¶t s¿ kéo dài giÓng nhau: Çi làm Nj trä n® credit cards là chính và sÓng là chuyŒn phø.

N® credit cards là m¶t ÇiŠu kinh khûng mà chúng ta thÜ©ng không "quan tr†ng hóa" vÃn NJ ngay tØ ÇÀu, tuy vÆy m¶t sÓ ngÜ©i cÛng Çã s§m tÕ ra "cänh giác" viŒc "chà" cards cûa mình.

M¶t vòng trong internet, chúng tôi thÃy m¶t vÃn NJ ÇÜ®c nhiŠu ngÜ©i Ç¥t ra và quan tâm, Çó là: "Làm sao thoát ra khÕi n® credit cards?"

NhiŠu ngÜ©i ÇÜa ra nhiŠu giäi pháp thÆt thú vÎ nhÜng nhìn chung nh»ng câu trä l©i NJu là m¶t kinh nghiŒm riêng, m¶t quy‰t tâm riêng Nj thoát ra khÕi n® credit cards.

M¶t sÓ ngÜ©i cho r¢ng cu¶c chi‰n thoát ra khÕi n® credit cards là cu¶c chi‰n ÇÃu "t¿ giäi phóng mình" hay "cu¶c chi‰n ÇÃu Nj trª nên t¿ do".

M¶t sÓ ÇŠ nghÎ r¢ng: "Hãy lÃy tÃt cä credit cards và ܧp lånh nó. ñúng vÆy, hãy ܧp lånh nó trong ngæn Çá cûa tû lånh và bÃt cÙ khi nào mà bån muÓn sº døng nó, bån së mÃt nhiŠu th©i gian Nj sÃy khô nó và lúc Çó bån t¿ nói v§i mình r¢ng thôi thì không nên c¶ng thêm vào danh sách n® nÀn n»a. Hãy cÓ thoát ra khÕi n®...". ñ†c š ki‰n Çó, chúng ta thÃy cä m¶t quy‰t tâm to l§n Nj vÜ®t ra khÕi cu¶c sÓng n® ngÆp ÇÀu, Nj trª thành ngÜ©i t¿ do...

M¶t ngÜ©i khác có tên là Neil Schebetta còn ÇÜa ra m¶t danh sách 11 ÇiŠu cÀn phäi làm Nj giúp bån thoát ra khÕi thäm cänh n® credit cards, Nj trª thành ngÜ©i thoát n®... 11 NJ nghÎ Çó nhÜ sau:

1/. Phäi thØa nhÆn r¢ng n® là m¶t vÃn NJ cûa Ç©i sÓng.
2/. Gom tÃt cä giÃy n® (bill) vào m¶t hÒ sÖ riêng.
3/. Tính ra t°ng sÓ n®, mÙc lãi suÃt, và phân loåi theo ngày tháng phäi trä tiŠn.
4/. LÃy ví ra, lÃy tÃt cä nh»ng credit cards bÕ vào m¶t phong thÜ và dán kín .
5/. Hãy cÓ g¡ng sÓng qua m¶t ngày mà không sº døng bÃt cÙ thÈ credit nào Nj không tæng thêm n® n»a.
6/. Sau khi sÓng qua m¶t ngày không n® nÀn nhÜ th‰, bån hãy làm m¶t møc tiêu khác: sÓng m¶t ngày khác không n® nÀn ti‰p.
7/. Hãy ti‰p tøc ngày này qua ngày n† cho ljn khi bån chû Ƕng không sº døng credit cards n»a.
8/. Khi kÿ hån trä tiŠn t§i, lÃy tiŠn ra khÕi nhà bæng, mua money order Nj trä.
9/. Tr¿c ti‰p mang tiŠn Çi trä (trong ÇiŠu kiŒn có th‹). ThÆt là cÀn thi‰t cho bån khi phäi tr¿c diŒn v§i món n® cûa mình và nhÆn thÙc r¢ng mang n® dÍ hÖn trä n®.
10/. Trä nhiŠu hÖn sÓ tiŠn trä tÓi thi‹u mà hãng credit cards yêu cÀu Nj giäm n® xuÓng nhanh hÖn.
11/. T¿ thܪng cho mình b¢ng cách mª trÜÖng møc ti‰t kiŒm (savings account) dù cho chÌ bÕ vào m¶t sÓ tiŠn tÓi thi‹u.

Låi m¶t lÀn n»a, chúng ta thÃy quy‰t tâm thÆt cao Nj thoát ra khÕi n® cûa ngÜ©i tØng n® credit cards.

M¶t š ki‰n khác cÛng khá hay là tåo ra Credit Cards File (HÒ sÖ các thÈ credit cards). HÒ sÖ này giúp bån nh§ rõ nhiŠu chuyŒn tØ chuyŒn bån có bao nhiêu thÈ tín døng, credit limit là bao nhiêu, khi nào mua thÙ gì v§i card nào, Çã trä lúc nào và bao nhiêu, lãi suÃt cao hay thÃp, n® hiŒn nay là bao nhiêu, lúc nào phäi trä... B¢ng cách làm này, bån luôn có š thÙc vŠ tình hình n® nÀn và mua s¡m cûa bån. Tuy mÃt công m¶t tš, nhÜng phÀn thܪng låi l§n bªi vì bån chû Ƕng ÇÜ®c tình hình tài chánh cûa bån, không mÃt ki‹m soát vÃn NJ quan tr†ng cûa bån và gia Çình bån.

M¶t ngÜ©i bån khác k‹ låi kinh nghiŒm nhÜ sau: "N‰u bån có Çû tiŠn Nj trä toàn b¶ n® credit cards, hãy nên làm nhÜ th‰ ngay lÆp tÙc, dù r¢ng Nj th¿c hiŒn viŒc Ãy, bån phäi dùng tiŠn vŠ hÜu (401k, IRA...) cûa bån. N‰u bån loåi h£n n® credit cards toàn b¶, và hån ch‰ sº døng credit cards, bån së bÎ ngåc nhiên kinh khûng khi thÃy mình có tiŠn Nj th¿c hiŒn nh»ng møc tiêu khác trong Ç©i cûa bån mà xÜa nay chÜa bao gi© dám nghï ljn. GÀn Çây, tôi trä xong n® credit cards ljn vài ngàn Çô la và ti‰t kiŒm ÇÜ®c vài træm hàng tháng tØ viŒc trä tiŠn lãi." NgÜ©i này còn cho r¢ng nh© viŒc giäi quy‰t n® credit cards, anh ta Çã tåo ra s¿ thoäi mái trong tiŠn luân lÜu (cash flows) và quan tr†ng hÖn là cänh thoát n®.

Trong danh sách các š ki‰n Çóng góp và thäo luÆn vŠ n® credit cards mà chúng tôi có ÇÜ®c, có ljn vài træm š ki‰n mà trên Çây là m¶t vài š ki‰n tiêu bi‹u.

Nhìn chung có hai cách Nj giäi quy‰t và nh»ng š ki‰n Çó nêu lên: ThÙ nhÃt, t¿ mình chû Ƕng hån ch‰ hay hûy bÕ thói quen xài credit cards m¶t cách quá tay mà chuyŒn này không dÍ dàng tí nào, luôn Çòi hÕi nghÎ l¿c bªi phäi tØ bÕ m¶t thói quen, m¶t tâm lš cÓ h»u ÇÜ®c hình thành qua bao nhiêu næm tháng. Trong m¶t š nghïa nào Çó, bÕ m¶t thói quen cÛng khó, nhÜng tåo m¶t thói quen m§i, thói quen không xài credit cards, cÛng không dÍ gì. ThÙ hai, hãy cÓ trä hÖn mÙc minimum payment (mÙc tÓi thi‹u) mà nhà bæng yêu cÀu Nj tæng nhanh viŒc giäm n®. Dù dùng ngôn ng» gì, dù nói bao nhiêu ÇiŠu, cæn bän lÆp luÆn cûa nhóm š ki‰n trên cÛng th‹ hiŒn hai yêu cÀu Çó mà thôi Nj thoát n® credit cards.

Bån cÛng cÀn nên nh§ m¶t ÇiŠu là thành tích xÃu trong hÒ sÖ tín døng cûa bån thÜ©ng tÒn tåi Çó cho ljn 7 næm và trong trÜ©ng h®p khai phá sän, hÒ sÖ xÃu Çó tÒn tåi ljn 10 næm. ñiŠu này ch¡c bån cÛng không muÓn n‰u bån còn nh»ng chuyŒn liên quan ljn tài chánh, tín døng và thÜÖng måi. Càng nghï nhÜ th‰, quy‰t tâm hån ch‰ tåo ra n® và quy‰t tâm thoát n® (n‰u có) càng månh më hÖn.

NGU Gµ M€ B½ CREDIT CARDS!

Trong lúc nhiŠu ngÜ©i lên án credit cards, coi nh»ng tÃm thÈ này là nguyên nhân cûa nh»ng chuyŒn Çau kh°, nh»ng chuyŒn hãi hùng, hay nguÒn gÓc cûa n® ngÆp ÇÀu,... thì cÛng có nhiŠu š ki‰n ca ng®i thÈ credit cards nhÜ là m¶t sáng ch‰ thÆt tuyŒt v©i, và thÆt là "ngu" n‰u bÕ Çi nh»ng thÈ nhÜ credit cards. Dܧi Çây là m¶t Çoån ng¡n cûa Joexer ÇÜ®c trích tØ m¶t cu¶c trao Ç°i nhau vŠ viŒc nên c¡t bÕ credit cards hay không trên hŒ thÓng internet: "Credit cards có th‹ là ngÜ©i bån tÓt nhÃt cûa gi§i mày râu hay cûa phái y‰u n‰u nó ÇÜ®c sº døng m¶t cách thông minh. Làm sao bån có th‹ dùng tiŠn cûa ngÜ©i khác free (không phäi trä tiŠn lãi) trong vòng 30 ngày? CÙ trä såch sÓ tiŠn phäi trä (balance) hàng tháng, bån Çâu phäi trä tiŠn lãi. HÖn th‰ n»a, nh»ng thÈ credit cards có chÜÖng trình "thܪng" (bonus) nên cái chÜÖng trình này còn trä tiŠn cho bån n»a chÙ. Cho t§i gi© này, tôi Çã ki‰m ÇÜ®c trên 75 MÏ kim qua thÈ DISCOVER và hÖn giá trÎ 50 MÏ kim khác ÇÜ®c trä b¢ng xæng v§i hai thÈ credit cards khác cûa tôi. Tôi chÜa hŠ trä m¶t xu tiŠn lãi nào cä. NhÜ th‰ tôi có ÇÜ®c thêm 125 MÏ kim trong túi, và tiŠn cûa tôi vÅn còn n¢m trong ngân hàng Nj sinh lãi, trong lúc Çó tôi xài tiŠn cûa h†. ThÆt là m¶t quÓc gia tuyŒt v©i."

NhÜ th‰, bên cånh nh»ng ngÜ©i tÓ cáo muÓn bÕ hay ít ra cÛng muÓn quên lãng credit cards, cÛng có nh»ng lš luÆn khá s¡c bén biŒn h¶ cho l®i ích cûa viŒc sº døng thÈ credit cards.

CON NGОI - BIÊN GII GI A THIÊN ñ€NG V€ ñA NGC

DÜ©ng nhÜ tri‰t gia Hegel tØng nói r¢ng con ngÜ©i là gåch nÓi, là giao Çi‹m, là l¢n ranh phân Çôi gi»a th‰ gi§i thiên Çàng và ÇÎa ngøc, gi»a thánh thÀn và qu› sÙ...

CÛng vÆy, cÛng chính cách sº døng hay låm døng, cÛng chính s¿ tính toán ch¥t chë hay lÓi sÓng bØa bãi cûa chúng ta, nh»ng tÃm thÈ credit cards trª nên là nh»ng phÜÖng tiŒn tÓt lành hay nh»ng bܧc lún sâu hÖn vào nh»ng cÖn ác m¶ng. Chính chúng ta m§i là nguÒn gÓc cûa hånh phúc hay kh° Çau chÙ không phäi là nh»ng chi‰c thÈ vô tri và lånh lùng kia.

ñôi khi viŒc bi‰t, hay hành Ƕng nhÆn thÙc không cÛng chÜa Çû, mà có khi còn Çòi hÕi cä quy‰t tâm n»a. Trong m¶t lá thÜ khác, m¶t ngÜ©i khác thú nhÆn r¢ng anh ta thØa hi‹u chuyŒn nhÜ trên, chuyŒn n‰u trä h‰t tiŠn thi‰u trong tØng tháng, anh ta không chÌ không sa lÀy vào n®, không bÎ lãi mË ÇÈ lãi con Çè n¥ng ngÆp ÇÀu, th‰ nhÜng anh ta vÅn bÎ quy‰n rÛ, cám d‡ vào con ÇÜ©ng shopping b¢ng thÈ và sau m¶t th©i gian ng¡n, n® chÒng chÃt lên ljn ngÆp ÇÀu.

TØ nh»ng suy nghï nói trên, chúng ta thÃy r¢ng credit cards Çúng thÆt là con dao hai lÜ«i. Bån cÀn dao, và sº døng dao Nj c¡t nh»ng thÙ khác, nhÜng có khi con dao cÛng làm ÇÙt tay bån, làm bån phäi chäy máu.

ñØng vì chäy máu mà v¶i cho r¢ng con dao là vÛ khí nguy hi‹m. CÛng ÇØng vì l®i ích thái rau hay ÇÒ æn cûa nó thÆt tuyŒt mà chúng ta quên r¢ng con dao cÛng có lúc làm thÜÖng t°n con ngÜ©i. VÃn NJ không phäi là con dao, không phäi là credit cards, mà là cái ÇÀu cûa ngÜ©i sº døng nh»ng thÙ Ãy sao cho Çúng cách, sao cho có l®i cho mình nhÃt.

Chính vì th‰, viŒc t¿ h†c, t¿ tìm hi‹u, t¿ khai sáng mình trong viŒc sº døng credit cards (và cä nh»ng thÙ khác) trª nên cÀn thi‰t hÖn bao gi© h‰t.